SIP Withdrawal Rules : क्या आप जानना चाहते हैं कि SIP से बीच में पैसे निकाल सकते हैं या नहीं? अगर आप SIP (Systematic Investment Plan) में निवेश कर रहे हैं.
तो कभी ना कभी आपके मन में ये सवाल जरूर आया होगा! इस आर्टिकल में हम SIP Withdrawal के rules, process, और options के बारे में जानेंगे!
SIP एक लॉन्ग-टर्म निवेश है, लेकिन अगर आपको आपातकाल में पैसे की जरूरत हो, तो आप SIP से बीच में पैसे निकाल सकते हैं। लेकिन याद रखें कि इसके लिए कुछ विशेष शर्तें और टैक्स नियम लागू होते हैं।
लेकिन ध्यान रखें:
SIP से पैसे निकालने के लिए निम्नलिखित स्टेप्स फॉलो करें:
आपको Zerodha, Groww, Paytm Money, ET Money जैसे ऐप्स से अपने म्यूचुअल फंड अकाउंट में लॉगिन करना होगा।
SIP को बीच में निकालने के लिए आपको ‘Redeem’ या ‘Withdrawal’ का ऑप्शन सेलेक्ट करना होगा।
आपके पास दो विकल्प होंगे:
एक बार रिडीमेशन हो जाने के बाद, पैसे आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाएंगे।
रिडीमेशन के लिए 3-5 कार्यदिवसों तक का समय लग सकता है।
SIP से पैसे निकालने पर कैपिटल गेन टैक्स (Capital Gain Tax) लगता है, जो इस पर निर्भर करता है कि आपने यूनिट्स को कितने समय तक होल्ड किया है।
अगर आपने 1 साल के अंदर SIP से पैसे निकाले, तो यह शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन के अंतर्गत आता है और आपको 15% टैक्स देना होगा। यह टैक्स सिर्फ इक्विटी म्यूचुअल फंड (जो ELSS भी हो सकते हैं) पर लागू होता है।
अगर आपने 1 साल से ज्यादा SIP यूनिट्स होल्ड की हैं, तो आपको ₹1 लाख तक का प्रॉफिट टैक्स फ्री मिलेगा।
इससे ऊपर के लाभ पर आपको 10% टैक्स देना होगा।
अगर आप ELSS म्यूचुअल फंड में SIP कर रहे हैं, तो इस पर 3 साल का लॉक-इन पीरियड होता है। इसका मतलब है कि आप 3 साल से पहले अपनी इन्वेस्टमेंट से पैसे नहीं निकाल सकते।
उदाहरण: अगर आपने ₹10,000 SIP में इन्वेस्ट किया और 2 साल हो गए, तो आपको किसी भी समय पैसे निकालने का अधिकार नहीं होगा। आपको 3 साल तक इंतजार करना होगा।
आपके पास किसी भी समय SIP यूनिट्स का एक हिस्सा निकालने का विकल्प होता है, लेकिन कुछ मामलों में आपको यूनिट्स के लिए सही टाइमिंग चुननी पड़ती है ताकि आप अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकें।
Emergency Fund के रूप में SIP का उपयोग करें:
अगर आपको कभी आपातकालीन स्थिति में पैसे की आवश्यकता हो, तो SIP से पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन लॉन्ग-टर्म निवेश के उद्देश्य से इसे न तोड़ें। SIP से नियमित रिटर्न प्राप्त करने के लिए निवेश को जारी रखना अच्छा होता है।
SIP रिटर्न में उतार-चढ़ाव:
मार्केट में उतार-चढ़ाव होने के कारण, SIP से निकाले गए पैसे का मूल्य बदल सकता है। खासकर, इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में, जहां निवेश की वैल्यू मार्केट के हिसाब से बदलती रहती है। इसलिए, SIP से पहले पैसे निकालने से नुकसान हो सकता है।
✔ SIP से पैसे बीच में निकाल सकते हैं, लेकिन आपको मार्केट रिस्क और टैक्स का ध्यान रखना होगा।
✔ ELSS फंड में SIP से पैसे निकालने के लिए 3 साल का लॉक-इन होता है।
✔ अगर आपने 1 साल से ज्यादा यूनिट्स होल्ड की हैं, तो आपको 10% LTCG टैक्स देना होगा।
✔ SIP में लगातार निवेश करना और लॉन्ग टर्म पर ध्यान देना आपके लिए ज्यादा फायदेमंद होगा।
✔ Partial Redemption का ऑप्शन भी है, जिससे आप कुछ यूनिट्स निकाल सकते हैं।
SIP Withdrawal Rules: क्या आप SIP से पैसे निकालने की सोच रहे हैं? अपना निवेश जारी रखें, और सुनिश्चित करें कि आपका फंड अच्छी तरह से बढ़े!
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